U heeft misschien een recente verandering opgemerkt bij het inloggen op uw online bankomgeving. Waar u vroeger een identificatie, een wachtwoord moest invoeren en vervolgens een code moest valideren die per sms werd ontvangen, bieden sommige regionale banken nu een verkorte procedure aan. Deze vereenvoudiging van de authenticatie is gebaseerd op nieuwe technische oplossingen en een voortdurend evoluerend regelgevend kader, met concrete gevolgen voor de manier waarop u toegang krijgt tot uw rekeningen en uw betalingen valideert.
b.connect : een gedeelde infrastructuur tussen Franse banken
De meest zichtbare verandering heeft een naam: b.connect. Deze service is ontworpen door vijf grote Franse bankgroepen (BNP Paribas, Groupe BPCE, Crédit Agricole, Crédit Mutuel en Société Générale). Het principe: het invoeren van een wachtwoord op handelswebsites vervangen door een authenticatieknop met één klik.
Concreet, wanneer u online betaalt bij een partnerhandelaar, gebruikt b.connect een kunstmatige intelligentiemotor die uw gewoonten analyseert (IP-adres, gebruikt apparaat, tijdstip van inloggen). In de meeste gevallen is er geen aanvullende actie vereist. De validatie gebeurt transparant, zonder dat u uw bankapplicatie hoeft te openen.
Voor klanten van de regionale netwerken die aan deze groepen zijn verbonden, zoals de Banque Populaire of de regionale Crédit Agricole, is de uitrol geleidelijk. De informatiepagina van Banque Populaire geeft aan dat ongeveer acht van de tien verbindingen direct plaatsvinden. De overige twee vereisen een validatie via de applicatie Sécur’Pass.
Het wachtwoord verdwijnt niet volledig, maar het komt veel minder vaak voor. Om de specifieke modaliteiten van elke instelling beter te begrijpen, kunt u de website Guide Banque bezoeken die de trajecten per instelling in detail beschrijft.
Een vaak verwaarloosd punt: b.connect wordt geëxploiteerd en gehost in Frankrijk. Deze keuze voor digitale soevereiniteit onderscheidt dit initiatief van Amerikaanse oplossingen zoals Apple Pay of Google Pay, die afhankelijk zijn van buitenlandse infrastructuren.
Sterke authenticatie en vereenvoudigd traject: hoe de twee samen bestaan
U vraagt zich misschien af of het vereenvoudigen van de verbinding betekent dat de beveiliging wordt verlaagd. Het korte antwoord: nee.
De Europese regelgeving DSP2 vereist wat men sterke authenticatie noemt voor gevoelige transacties. Dit is gebaseerd op de combinatie van ten minste twee van de drie volgende factoren:
- Een element dat u kent: een pincode of een wachtwoord
- Een element dat u bezit: uw telefoon, een fysieke kaart of een speciaal apparaat
- Een element dat u kenmerkt: een vingerafdruk of gezichtsherkenning
Sterke authenticatie blijft verplicht voor overschrijvingen, het toevoegen van een begunstigde of het verhogen van een kaartlimiet. Het raadplegen van uw saldo of uw laatste transacties activeert niet automatisch dit niveau van controle.
Wat b.connect verandert, is niet het beveiligingsniveau dat door de wet wordt vereist. Het is het gebruikerspad. De AI-motor beoordeelt het risico van elke transactie in realtime. Wanneer het risico als laag wordt beschouwd (gebruikelijke aankoop, erkend apparaat), vindt de validatie plaats zonder zichtbare tussenkomst. Wanneer het risico hoger is, neemt de bankapplicatie het over.
Het geval van online betalingen bij handelaren
Op een partner e-commerce website vervangt de knop b.connect de klassieke volgorde van inloggen-wachtwoord-sms-code. De handelaar hoeft uw inloggegevens niet meer op te slaan. Het risico van wachtwoorddiefstal door replay vermindert aanzienlijk, aangezien het wachtwoord eenvoudigweg niet meer naar de handelswebsite wordt verzonden.
Digitale kloof en klanten zonder smartphone: wat de regelgeving voorziet
Regionale banken hebben onder hun klanten ouderen, bewoners van plattelandsgebieden of mensen die niet goed bekend zijn met digitale tools. Voor hen vormt een traject dat uitsluitend op een mobiele applicatie is gebaseerd een echt toegang probleem.
De DSP2 vereist niet het gebruik van een specifieke mobiele applicatie. Het vereist sterke authenticatie, maar laat de keuze van technische middelen over. Sommige banken bieden fysieke apparaten aan die codes genereren, andere een systeem via spraakoproep.
De toekomstige Europese verordening inzake betalingsdiensten voorziet in ten minste één methode die geschikt is voor mensen zonder smartphone. De politieke overeenkomst die in november 2025 is bereikt, omvat ook mensen met een handicap en degenen die niet goed met digitale technologieën overweg kunnen. De effectieve toepassing van deze bepalingen wordt niet verwacht voor 2027-2028.
In de tussentijd blijven lokale agentschappen het belangrijkste vangnet. Een klant die Sécur’Pass of een gelijkwaardig apparaat niet kan gebruiken, kan doorgaans naar een agentschap gaan om zijn gevoelige transacties uit te voeren. Maar deze oplossing heeft zijn beperkingen wanneer de agentschappen sluiten of hun openingstijden verminderen.
Wat er concreet verandert voor klanten van regionale banken
In plaats van een lijst met beloftes, hier zijn de tastbare wijzigingen om te onthouden:
- Minder wachtwoorden om te onthouden: de verbinding met de partner handelswebsites vereist niet langer het aanmaken van een account met een identificatie en wachtwoord
- Snellere validatie van online aankopen, met een verminderde frictietijd voor de overgrote meerderheid van de transacties
- Het behoud van sterke authenticatie via de bankapplicatie voor risicovolle transacties (overschrijvingen, wijziging van limieten, toevoeging van begunstigden)
- Een hosting van gegevens in Frankrijk, onder Franse bancaire governance
De uitrol is gepland bij verschillende tientallen partnerinstellingen tegen het einde van 2026. De daadwerkelijke adoptie zal afhangen van het vermogen van regionale banken om hun klanten op te leiden, met name degenen die nog nooit een mobiele bankapplicatie hebben gebruikt.
De vereenvoudiging van de authenticatie betekent niet minder beveiliging. Het herverdeelt de verificatiestappen zodat ze minder zichtbaar zijn wanneer het risico laag is, en meer aanwezig wanneer het toeneemt. Voor klanten van regionale banken zal de meest concrete verandering waarschijnlijk zijn dat ze niet meer naar hun telefoon hoeven te zoeken om een aankoop van enkele euro’s online te valideren.
